Зачем при покупке валюты требуют паспорт форум

Терентьев Богдан

Предыдущая Следующая

• Комментарий
• Комментарий
• Комментарий
• Комментарий
• Комментарий
• Я меняла в Сбере меньше 50 тыс., покупала доллары, паспорт попросили предъявить. Мне то не трудно показать, я даже не знаю имеют они право требовать или нет. А ведь, правда, кто знает, необходим документ или нет? Комментарий
• Комментарий
• Комментарий
• Недавно ЦБ заявил о намерении поднять планку.«Мы размышляем над тем, чтобы повысить этот порог до 40 тыс. руб., когда клиент не идентифицирован, а до 100 тыс. руб., когда клиент будет идентифицироваться в рамках валютообменных операций по упрощенной процедуре».

Сколько валюты можно купить без паспорта

Каждый магазин сам решит, нужны ли ему такие данные. Эти правила предусматривала и прежняя редакция закона.

» До 2016 года при любой покупке украшений — дорогих или дешевых — нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал», — пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.

Теперь закон обозначил пороговые суммы, и его исполнение легче проследить, так как если ювелирам дадут повод для сомнений, то они обратятся в Росфинмониторинг. По словам Эдуарда Уткина, с точки зрения идентификации клиента магазина внешний вид покупателя или манера его общения — вещь не столь важная.

Если у персонала возникают сомнения в том, что перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода, то менеджер или продавец имеет право спросить паспорт при любой сумме покупки, начиная с копейки.

Зачем покупают валюту и зачем требуют паспорт

Комиссия при покупке валюты Покупка и продажа валюты за наличные средства в России производится бесплатно по курсу, установленному Центральным Банком России. То есть комиссия при покупке валюты не взимается.

Часто задаваемые вопросы Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.
Внимание Где лучше обменять валюту? Если вы хотите быть абсолютно уверенным в том, что выданные вам купюры не фальшивые, то вам стоит купить доллары в банке.

Курс обмена там не такой привлекательный, как при покупке с рук, зато сделка будет абсолютно безопасной.
Совершить покупку или продажу валюты на сумму до 40 тыс. руб. в банке не намного сложнее, чем расплатиться картой в магазине.

Попытки заработать на обмене и продаже валюты с рук, во-первых, незаконны, а во-вторых, могут закончиться потерей всех средств.

Новые правила обмена валюты 2016

Важно Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы.
Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами. Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

• Нужен ли паспорт при обмене валюты в России
• Полная идентификация при валютно-обменных операциях
• Обмен валюты в банке и через интернет

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

Я — “pass”

Всему виной терроризм и нелегальные доходы Так почему обменные пункты не продают гражданам валюту без паспорта? Всему «виной» закон 115-ФЗ, согласно которому правительство страны призывает вести борьбу с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма. Вот почему все обменные операции должны быть зарегистрированы.

И каждый гражданин при необходимости будет нести ответственность о наличии у него денежных средств. оффбанк.ру Затея имеет определённый смысл, так как в России существует несколько тысяч нелегальных предприятий. Они активно работают, но государственная казна не получает ни одного рубля в качестве налогов.

И часть «чёрного» нала идёт на поддержку экстремистских организаций, с которыми постоянно ведут борьбу сотрудники правоохранительных органов. Перекрыв источники финансирования, можно в несколько раз упростить процесс по ликвидации бандитов.

Объявление

И только потому, что при покупке валюты им придётся предъявить паспорт. А зачем? ofank.ru Зачем тебе не наши деньги А действительно, зачем населению валюта? Понятное дело не для того, чтобы ходить по магазинам и покупать товары повседневного потребления.

На самом деле иностранные деньги людям нужны для:

1. Поездки в другую страну;
2. Отложить на «чёрный» день;
3. Попытки заработать. оффбанк.ру

Собрался за границу, обменяй деньги С поездками за границу всё более или менее понятно. Не всегда в других странах бывает удобно использовать пластиковую карту.

И всё потому что, как и в нашей стране, местное население больше предпочитает расплачиваться наличными деньгами. Да и подходящего банкомата поблизости может не оказаться.

Правила покупки валюты

Федеральный закон от 03.07.

2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации 22 июля 2016 года.

Соответственно, с этого дня изменения в правилах обмена валюты в России вступили в силу. 3 июля президент Путин подписал закон, регламентирующий правила обмена валюты.

Согласно ему изменились нормы, определенные в положении Центрального Банка (№ 499-П), позволяющие банкам требовать от клиента дополнительную информацию о нем в случае обмена валюты на сумму в рублях, превышающую определенный порог. С момента выхода положения ЦБ в декабре прошлого года и до настоящего времени этот лимит составлял 15 000 руб.; клиентам обменников, которые укладывались в него, паспорт был не нужен.

Зачем нужен паспорт при обмене валюты?

Кредит тоже требует валюту К уже перечисленных вариантов покупки гражданами иностранных денежных знаков, обязательно стоит добавить обязательства по выплате долгов. Было время, когда было модно брать валютный кредит. Это казалось очень выгодным и перспективным.

Ещё бы, процентная ставка по таким предложениям была на несколько порядков ниже, чем по рублёвым займам. И это сыграло с людьми злую шутку. ofank.ru Ипотека, кредиты на покупку автомобилей и дорогой бытовой техники стали по-настоящему неподъёмными в конце 2014 года.

Курс рубля в этот период начал резкое снижение, что привело к сильному удорожанию кредитных обязательств. Поэтому покупка валюты гражданами может являться и вынужденной мерой. ofank.ru А паспорт зачем? Одного желания купить или продать валюту больше недостаточно.

К сделке необходимо приложить паспорт гражданина РФ, иначе в обмене может быть отказано.

Порядок покупки валюты физическими лицами в россии в 2018 году

• 1 Правила обмена валюты
• 2 Комиссия при покупке валюты
• 3 Часто задаваемые вопросы
  • 3.1 Где лучше обменять валюту?
  • 3.2 Нужен ли паспорт при обмене валюты?
  • 3.3 Сколько можно купить валюты за один раз?
  • 3.4 Что указывать в анкете при покупке валюты?

Покупка и продажа валюты в России регулируются строгими правилами и законами. Это делается для того, чтобы усложнить отмывание полученных преступным путем доходов, предотвратить финансирование терроризма и обеспечить поддержку рубля.

Поскольку население давно убедилось, что хранить деньги лучше в долларах или евро, изменение условий покупки валют вызывает интерес у многих людей.

Зачем нужен паспорт при покупке валюты

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере.

   Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.

2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки.

Нужен паспорт для покупки валюты

Регламент Росфинмониторинга предполагает, что мы сверяем данные покупателя (на основании удостоверения личности) с базой лиц, состоящих на учете, и впоследствии отчитываемся по фактам всех сделок перед регулятором, — уточнил «РГ» Дмитрий Баранов, операционный директор холдинга.

— Анкетирование проводится на добровольной основе. Поле анкеты предполагает указание ФИО, телефона, даты рождения, пол, электронную почту, пункт о согласии получения информационных сообщений и разрешения на обработку этих данных».

Формат анкеты, от которой могут отталкиваться ювелирные магазины, был утвержден еще в феврале 2011 года Росфинмониторингом. В документе было указано, что организации обязаны идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги или с которыми заключают разовые сделки.

В примечании подчеркивалось, что сюда относят покупку «ювелирки», денежные почтовые переводы и прочее.

Источник: https://alishavalenko.ru/zachem-nuzhen-pasport-dlya-pokupki-valyuty/

При покупке валюты нужен ли паспорт

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
2. Заполнение анкеты или финансового досье.

   Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается.

   Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу.

   Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается.

Что нужно знать россиянам о новых правилах обмена валют

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами.

Важно

Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

• Нужен ли паспорт при обмене валюты в России
• Полная идентификация при валютно-обменных операциях
• Обмен валюты в банке и через интернет

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

Меняем валюту без паспорта

Внимание

Возле обменников выстроятся очереди? Как уверяют в ЦБ, клиенты не ощутят разницы. Однако не все банки убеждены, что не будет никаких проблем. В кассах может вырасти время обслуживания, сказали в Промсвязьбанке.

Вместе с тем там полагают, что новые правила будут способствовать повышению прозрачности финопераций, поскольку теперь людям гораздо проще будет использовать безналичные расчеты, которые довольно легко контролируются. Екатерина Сиротина из Абсолют Банка отмечает, что раньше клиенты тоже должны были заполнить анкету при обмене валюты на 600 и больше тысяч рублей, поэтому «изменения несильно повлияют на скорость обслуживания в кассах». Из-за вступления в силу новых правил продажи и покупки валюты появились слухи о введении в РФ жесткого валютного контроля.

Новые правила обмена валюты не так и страшны

Обмен валюты в безналичной форме Изменения в законодательстве не коснутся дистанционных услуг — обмена валюты через мобильный и интернет-банк. На такие операции действие нового законодательства не распространяется.

Ведь если у вас есть интернет-банк, значит, вы уже когда-то открывали счет в банке и заполняли все необходимые анкеты. Банку уже не нужно вас идентифицировать. Другое преимущество такого способа обмена валюты — отсутствие ограничений на размер операции.

Покупать и продавать валюту в интернете можно будет сколько угодно. А при условии, что в онлайне обменный курс, как правило, более выгодный, то такой вариант будет предпочтительней посещения офиса банка.

Упрощение обмена валюты: мнение экспертов Эксперты отмечают, что в последние годы произошло двукратное снижение курса рубля, и логично бы было, чтобы это учитывалось и при обмене валюты.

Госдума разрешила обмен валюты на сумму до 40 тыс. рублей без паспорта

Как объяснили в ЦБ, никаких неудобств клиенты ощущать не будут: анкету заполнят сами специалисты кредитной организации, используя различные базы данных.

Другими словами, от человека, желающего приобрести евро или доллары, потребуется лишь паспорт. «Отменена процедура упрощенной идентификации, применявшаяся ранее для сумм от пятнадцати до шестисот тысяч рублей.

Работник банка сам фиксирует данные о клиенте», — сказал представитель Сбербанка.

Согласно словам Натальи Степановой, представителя Московского кредитного банка, дополнительную информацию о клиенте финучреждение может получить при помощи информационных баз данных.

«Если учитывать тот факт, что большинство граждан, обменивающих валюту, несут очень низкий уровень риска, то необходимость в получении дополнительных данных — о деловой репутации либо о происхождении средств — будет носить выборочный характер», — сказала она.

Теперь менять валюту будем по-новому

Порог для упрощенной идентификации, при которой достаточно предъявить паспорт, увеличивается до 100 тыс. рублей Егор Алеев/ТАСС Госдума на пленарном заседании в среду приняла во втором и третьем чтении закон, который позволяет гражданам обменивать иностранную валюту в сумме до 40 тыс. рублей без предъявления паспорта и увеличивает до 100 тыс.

рублей порог для упрощенной идентификации, при которой достаточно предъявить паспорт. Закон увеличивает с 15 тыс. до 40 тыс. рублей пороговое значение суммы валютно-обменных операций, когда идентификация клиента не требуется и, следовательно, паспорт гражданином не представляется.

Таким образом, порог, превышение которого требует идентификации клиента, повышается почти в три раза.

Пороговое значение, предусмотренное для упрощенной идентификации клиента при совершении операций по продаже или покупке валюты, т. е.

При покупке валюты нужен паспорт

Центробанк России ужесточил правила продажи и покупки иностранной валюты. В силу вступило положение регулятора о правилах обмена валюты. Положение российского Центробанка 499-П начало работать.

В данном документе указаны новые правила идентификации клиентов кредитных организаций. Эти правила были приняты с целью усиления борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег.

Отныне банк обязан основательно проверять всех тех, кого он обслуживает. Валютно-обменных операций это тоже касается. Важно отметить, что положение распространяется и на работу обменных пунктов.

Все остается по-прежнему только в случае продажи или покупки зарубежной валюты через интернет-банк либо через безналичные расчеты.

Почему при покупке валюты нужен паспорт

Предыдущая Следующая

Источник: https://lcbg.ru/pri-pokupke-valyuty-nuzhen-li-pasport/

Зачем Банк России ужесточил правила обмена и как это повлияет на москвичей

ТАСС/Илья Питалев

С 27 декабря Центральный банк ввел новые правила обмена валюты. С воскресенья россияне смогут купить или продать валюту только после предъявления паспорта и заполнения специальной анкеты. При этом для проведения денежных операций на сумму до 15 тысяч рублей документы не потребуются. Банк России аргументировал изменение правил борьбой с терроризмом и отмыванием денег.

Экономисты и финансовые аналитики рассказали m24.ru, зачем регулятор ужесточил правила обмена и как это повлияет на москвичей.

“Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты, – объяснила пресс-служба Банка России. – При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк”.

В ЦБ объяснили, что новые правила вводятся “в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Какие данные нужно будет предоставить

Пока полный перечень документов, которые потребуются для обмена валют, не опубликован.

Но по предварительным данным, для идентификации клиента банк будет фиксировать следующую информацию:

• Фамилия, имя, отчество
• Гражданство
• Дата рождения
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность
• Адрес места жительства, регистрации или места пребывания
• Идентификационный номер налогоплательщика
• Контактная информация

В “Положении об идентификации кредитными организациями клиентов”, которое было принято 15 ноября 2015 года, говорится, что при идентификации клиента банк сверяет информацию о нем в системах органов государственной власти и Пенсионного фонда, реестре индивидуальных предпринимателей и базах утерянных и недействительных паспортов, а также проверяет наличие информации о причастности клиента к экстремистской деятельности и терроризму.

“ЦБ хочет мотивировать россиян хранить деньги в рублях”

Как пояснил финансовый аналитик Сергей Суверов, главная цель введения изменения правил обмена валют – ограничить в стране покупку долларов и евро.

“Ужесточение правил нужно для того, чтобы мотивировать россиян хранить деньги в рублях и не менять свои сбережения на доллары. Когда процесс обмена станет более трудоемким и долгим, многие не захотят его проходить.

Это может способствовать сокращению объема валютных операций”, – рассказал финансовый аналитик.

По мнению эксперта, время на обмен увеличится в несколько раз. Если сейчас на эту процедуру с банке уходит около 5 минут, то с введением новых правил на это потребуется 15–20 минут, в зависимости от качества обслуживания в каждом конкретном отделении.

Сергей Суверов отметил, что на экономическую ситуацию в стране новые правила не повлияют. “Даже, если физические лица будут реже менять рубли на доллары, то в целом на рынок валюты в России это не повлияет. Средства граждан не являются ценообразующими факторами на этом рынке. Здесь в первую очередь важны цены на нефть и денежные операции крупных компаний”, – добавил эксперт.

“При обмене крупных сумм вами может заинтересоваться налоговая служба”

Научный руководитель Научно-исследовательского центра “Неокономика” Олег Григорьев сказал, что, по его мнению, не нужно особо беспокоиться об изменении правил обмена валюты.

“Даже сейчас банки обязаны у всех, кто покупает или продает валюту, требовать паспорт, но на деле это не всегда происходит. Банк России вводит более строгие требования просто для того, чтобы усилить дисциплину и контроль в этом сегменте рынка.

Думаю, не нужно паниковать по этому поводу, если деньги заработаны честно, вы заплатили с них все налоги, – говорит экономист. – Есть вероятность, что теперь при обмене валюты будут просит ИНН.

Это значит, что если вы будете менять крупные суммы, то вами может заинтересоваться налоговая служба, и спросить, где вы их взяли”.

“Обмен валюты можно делать по безналичному счету”

Экономист, преподаватель Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте России Владислав Гринько сказал, что с точки зрения обычного москвича важно, что новые правила обмена валют никак не влияют на курс самой операции.

“Горожане по-прежнему смогут покупать и продавать деньги по курсу, который устанавливают банки, никаких дополнительных процентов не вводится. И это самое главное.

То, что при осуществлении операции надо будет предоставить больше документов, это не страшно, к тому же заполнять все анкеты будут сотрудники банка, а не горожане, – отметил экономист. – Тем более, что обмен суммы до 15 тысяч рублей вообще не попали под действия новых правил. Также обмен можно делать по безналичному счету.

В любом понравившемся вам банке можно завести для этих целей специальный счет, тогда вводить данные и заполнять специальные анкеты потребует только один раз”.

По словам Гринько, контролировать финансовые операции важно для общества в целом. “Определенный контроль за обменом валюты должен быть обязательно. Государство должно знать, кто сколько денег покупает и куда их переводит. О достаточной степени контроля сложно договориться, это уже вопрос философский вопрос”, – резюмировал эксперт.

Источник: https://www.m24.ru/articles/Bank-Rossii/25122015/93458

Нужен ли паспорт для обмена валюты

На территории Российской Федерации с начала 2018 года была усложнена процедура по покупке и продаже валюты, поскольку Национальный банк ужесточил контроль за рынком, его состоянием и объективной его оценки. Нужен ли паспорт при обмене валюты, какие новые правила обмена валюты в России были введены и другие вопросы рассмотрим далее.

Правила покупки

Стоит заметить, что правила покупки валюты были усложнены не потому, что органы государственной власти хотят снизить процент покупок доллара и евро россиянами, а затем, чтобы противодействовать незаконному отмыванию денег, которое включает последующее финансирование террористов. Другими словами, покупка иностранных денежных средств гражданами на российской территории сводится к положению No499-П, которое было принято в 2015 году. Новые правила позволяют контролировать потоки денег, а также исключить отмывание денег и их нелегальное использование.

Правила обмена регламентируются законом

В связи с нововведениями, у граждан возникает вопрос: нужен ли паспорт при обмене валюты и что нужно для этого? По новым правилам Центробанка, если сумма сделки не выше 15 000 рублей, то подтверждение личности не нужно.

Если же она превышает установленной отметки, то банк вправе потребовать у клиента предъявить оригинал:

1. Паспорта.
2. Свидетельства ИНН.

Также сотрудники банка могут попросить контактный номер клиента, совершающего покупку, его адрес почты, потребовать предъявить источник происхождения денег, а также разузнать о личности покупателя и его общего финансового состояния. В некоторых ситуациях проводится проверка кредитной истории и репутации.

Точный список документов, так же как и лимит обмена валюты для физических лиц, определяется банком. Кредитное учреждение может также запросить дополнительную информацию.

Плюс для клиента в том, что анкета покупателя валюты заполняется в электронном виде сотрудниками банка, а документы потребуется предоставить только единожды. Не исключено, что представленные меры к клиенту приведут к тому, что процедура по обмену будет длительной.

Комиссия при покупке валюты

В мире стоимость валюты рассчитывается, исходя из цены доллара и евро на бирже и комиссии кредитно-финансового учреждения. Есть два типа банка: те, что закупают их на бирже онлайн и те, что делают это под конец дня. В любом варианте, оба банка к курсу биржи добавляют свой процент, однако в последнем случае она возрастает, поскольку банк страхует риски по скачкам курсов.

Сегодня совершить любую операцию с валютой за наличные средства на территории Российской Федерации можно бесплатно по тому курсу, который назначил Центробанк РФ.

Таким образом, комиссия при приобретении валютных средств не взимается. Лимита по количеству средств, которые можно взять из банка за один раз, не устанавливается.

Однако стоит помнить, что, приобретая большую сумму, нужно доказать, что средства для обмена приобретены легальным способом.

Несмотря на то, что комиссия при покупке валюты не взимается, по соответствующей статье закона ЦБ РФ No136-И банки могут брать дополнительно комиссионное вознаграждение с клиентов, если такую информацию они разместят в доступном для глаз месте.

Заключение

Таким образом, приобрести валюту, чтобы защитить свои накопления от инфляции или совершить поездку за границу, не составит труда даже без паспорта.

Однако, нововведения 2018 года сильно затрудняют легализацию денежных средств, полученных нелегальным способом, а также попытки россиян получить доход за счет колебаний курса, поскольку, приобретая сумму больше 40 000 рублей, нужно подтверждать свою личность, а свыше 100 000 рублей – доказывать честность полученных денег.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/nalichnye-dengi/nuzhen-li-pasport-dlya-obmena-valyuty.html

Зачем покупают валюту и зачем требуют паспорт

Возможностью прикупить долларов или евро пользуется подавляющее большинство граждан. Но делать это в легальных обменных пунктах желают не все. И только потому, что при покупке валюты им придётся предъявить паспорт. А зачем? ofank.ru

Зачем тебе не наши деньги

А действительно, зачем населению валюта? Понятное дело не для того, чтобы ходить по магазинам и покупать товары повседневного потребления. На самом деле иностранные деньги людям нужны для:

1. Поездки в другую страну;
2. Отложить на “чёрный” день;
3. Попытки заработать. оффбанк.ру

Собрался за границу, обменяй деньги

С поездками за границу всё более или менее понятно. Не всегда в других странах бывает удобно использовать пластиковую карту. И всё потому что, как и в нашей стране, местное население больше предпочитает расплачиваться наличными деньгами. Да и подходящего банкомата поблизости может не оказаться. ofank.ru

Есть ещё одна причина, по которой выезжающие за границу граждане, покупают валюту. И это разница в предлагаемых курсах. Причём значения могут достигать значительных показателей, что накладывает дополнительные расходы на путешественника. И наши рачительные сограждане запасаются иностранными деньгами ещё до пересечения границы. www.ofank.ru

Храните деньги в стеклянной банке

Вторая причина совершения покупок валюты уходит корнями в 90-е годы прошлого века.

Это было время, когда рубль был настолько ненадёжен, что многие граждане стали хранить свои сбережения в долларах, а в последствии и в евро. Покупка валюты означала сохранность накоплений.

И сегодня некоторые товарищи продолжают следовать привычке, покупая с зарплаты или пенсии пару десятков иностранных денежных знаков.

Накопил, пора приумножить

Если одни граждане стараются сберечь свои кровные путём приобретения валюты, то другие покупатели не наших денег делают это с целью заработать. Принцип прост. Сегодня купил доллар по 57 рублей, а завтра продал его за 60 рублей. Почти как на бирже, где трейдеры пять дней в неделю совершают операции купле-продажи иностранных денег. https://www.ofank.ru/

Но пытаясь получить быструю выгоду, большинство забывают о том, что в наше время ни доллары, ни евро, ни какая бы то ни было другая валюта не имеет постоянного роста, как это было в конце прошлого века.

Бывают “чёрные” вторники или четверги, но такого обвала можно ждать несколько лет. А он может и не наступить. Но несмотря ни на что, валюта продолжает скупаться незадачливыми бизнесменами. оффбанк.

ру

Кредит тоже требует валюту

К уже перечисленных вариантов покупки гражданами иностранных денежных знаков, обязательно стоит добавить обязательства по выплате долгов. Было время, когда было модно брать валютный кредит. Это казалось очень выгодным и перспективным. Ещё бы, процентная ставка по таким предложениям была на несколько порядков ниже, чем по рублёвым займам. И это сыграло с людьми злую шутку. ofank.ru

Ипотека, кредиты на покупку автомобилей и дорогой бытовой техники стали по-настоящему неподъёмными в конце 2014 года. Курс рубля в этот период начал резкое снижение, что привело к сильному удорожанию кредитных обязательств. Поэтому покупка валюты гражданами может являться и вынужденной мерой. ofank.ru

А паспорт зачем?

Одного желания купить или продать валюту больше недостаточно. К сделке необходимо приложить паспорт гражданина РФ, иначе в обмене может быть отказано. Но как же закон, гласящий, что если количество иностранных денежных знаков, приобретаемых гражданином, не превышает эквивалента 40 тысячам рублей, то такой обмен осуществляется без предъявления документов? www.ofank.ru

Да, такой закон существует и его никто не отменял. Но подавляющее большинство кредитных организаций предпочитают перестраховаться и провести так называемую идентификацию гражданина.

А для этого нужен документ, который теперь нельзя забывать перед походом в банк. Стоит отметить, что до 4 июля 2016 года сумма сделки, осуществляемая без регистрации паспорта, равнялась 15 тысячам рублей.

Но как бы то ни было, документ следует всегда иметь при себе. https://www.ofank.ru/

Всему виной терроризм и нелегальные доходы

Так почему обменные пункты не продают гражданам валюту без паспорта? Всему “виной” закон 115-ФЗ, согласно которому правительство страны призывает вести борьбу с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма. Вот почему все обменные операции должны быть зарегистрированы. И каждый гражданин при необходимости будет нести ответственность о наличии у него денежных средств. оффбанк.ру

Затея имеет определённый смысл, так как в России существует несколько тысяч нелегальных предприятий. Они активно работают, но государственная казна не получает ни одного рубля в качестве налогов.

И часть “чёрного” нала идёт на поддержку экстремистских организаций, с которыми постоянно ведут борьбу сотрудники правоохранительных органов. Перекрыв источники финансирования, можно в несколько раз упростить процесс по ликвидации бандитов.

Вот такую благую цель и ставит государство, вводя непопулярные меры в обмен валюты.

Есть и другое мнение

Но с террористической угрозой соглашаются не все. И не только граждане, но и специалисты. Бытует мнение, что паспортный режим в обменных пунктах введён с целью контролирования расходов граждан. Собранными данными может пользоваться налоговая служба, которая сравнит заявленные доходы с имеющимися в реальности. https://www.ofank.ru/

Всем известно, что половина компаний использует различные “серые” схемы при выплате заработанной платы. На этом бизнесмены экономят деньги, не отправляя их по назначению в бюджеты разного уровня.

Фонды недополучают средств, а государство вынужденно выделять дополнительное финансирование, экономя на собственных проектах.

Но хитрые чиновники не сдались и нашли способ наполнения казны в должном объёме.

С этой точкой зрения можно не соглашаться, но это никак не повлияет на требования банковских работников, желающих увидеть документы граждан, совершающих обменные операции. Благие намерения преследуются этим или это обычный шпионаж за гражданами, но согласно закону придётся каждому проходить через данную процедуру. www.ofank.ru

Источник: https://www.offbank.ru/blog/841-zachem-pokupayut-valyutu-i-zachem-trebuyut-pasport.html

Порядок покупки валюты физическими лицами в России в 2019 году

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2019 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2019 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

• контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
• борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

• очереди в обменных пунктах;
• раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

• новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
• увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

1. Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
2. Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
3. Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

• дата рождения, гражданство;
• ИНН;
• адрес проживания;
• источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты.

Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке.

То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона.

Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи.

Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней.

Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время.

Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства.

Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть.

Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах.

Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего.

А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п.

Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники.

Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2019 года.

Источник: https://DenegProff.com/drugoe/pravila-pokupki-valyuty-dlya-fizicheskih-lic.html