Сервис быстрых платежей

Мгновенные банковские платежи — часть современной жизни. С марта 2019 года в России начала функционировать система быстрых платежей (СБП) – совместный проект Банка России, Национальной системы платежных карт и ассоциации «ФинТех».

При этом первый выступает расчетным центром и оператором, вторая – операционным, платежным и клиринговым центром. «ФинТех» же взял на себя обеспечение коммуникаций между участниками СБП.

Учитывая востребованность мгновенных платежей, сервис обещает стать весьма популярным.

Принцип работы СБП

Система быстрых платежей – это удобное приложение, где по номеру телефона можно перевести деньги любому клиенту банка-участника системы. Время выполнения операции занимает не более 15 секунд.

Доступ к системе круглосуточный, максимальная сумма платежа ограничена 600 тыс. рублей. СБП пока что работает только для физических лиц.

Виды счетов, по которым можно переводить деньги могут быть текущие, привязанные к банковской карте или депозитные, но не кредитные. При этом можно совершать следующие действия:

• Перевод между физическими лицами;
• Перевод между своими счетами в разных банках

В дальнейшем Центробанк планирует расширить сферу предоставляемых услуг и сделать возможным оплату через систему коммунальных счетов и переводы юридическим лицам.

Для удобства пользователей банки-участники системы встраивают в свои онлайн сервисы возможность осуществления быстрых платежей. Клиент просто открывает свое мобильное приложение или личный кабинет, выбирает раздел, получателя по номеру его телефона и вводит нужную сумму перевода.

При выполнении операции система может потребовать указать и банк получателя. Это будет нужно в случае, если к номеру получателя привязано несколько расчетных счетов в разных финансовых организациях.

Перед отправкой денежных средств приложение идентифицирует ФИО получателя для подтверждения данных, т.е. отправитель видит, кому уходят средства. После подтверждения перевод мгновенно выполняется.

Важно: переводы СБП в данный момент являются безотзывными

Система быстрых платежей: участники

На данный момент к системе быстрых платежей подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:

• Тинькофф Банк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• СКБ-Банк;
• Ак Барс;
• Совкомбанк (пока, правда, только для клиентов с установленным «ЧатБанком»)

Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:

• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк

ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.

ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.

Определенного адреса в сети, где указывались бы вовлеченные в сервис быстрых платежей банки, нет, по крайней мере пока. Однако можно уточнить необходимую информацию у поддержки нужного вам банка.

Очевидно, что Сбербанк, имея собственную систему онлайн платежей, пока не планирует подключаться к этому сервису. В прошлом 2018 году клиентами «Сбербанк Онлайн» стало свыше 40 млн. чел.

Количество ежедневных операций с мгновенными денежными переводами через личный кабинет или приложение впечатляет – свыше 15 млн. в день.

Напомним, что в крупнейшем российском банке онлайн-сервис функционирует с 2013 года.

Тарифы СБП

Тарифы системы быстрых платежей были утверждены Центробанком ещё в 2018 году. Как сообщает пресс-служба Банка России, в зависимости от суммы перевода комиссия будет составлять в общей сложности 1-6 руб. за операцию. Процент за пользование СБП будет наложен на услуги как банка-отправителя, так и банка-получателя.

Однако указанные тарифы начнут действовать с 2020 года. На протяжении всего 2019 система будет функционировать бесплатно. Сообщается также о том, что будет действовать постоянный надзор за соблюдением установленных тарифов. Участники системы не смогут повышать оплату по своему усмотрению.

В данный момент средняя комиссия за перевод средств между разными банками составляет 1% от суммы платежа и как правило не ниже 15 рублей. Поэтому установленные тарифы СБП выглядят весьма демократично.

Безопасность системы

Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя.

Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении. При выборе получателя система показывает его имя в формате Ф.И.О.

Аналогичный алгоритм действует сейчас в сервисе «Сбербанк Онлайн». Поэтому клиентом будет нетрудно освоиться.

В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого средства были отправлены. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок.

Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя.

Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.

Перспективы СБП

У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:

• аккаунту в социальной сети;
• мессенджере;
• адресу электронной почты и т.д.

Несмотря на то, что пока СБП доступна только для переводов между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.

Источник: https://investprofit.info/fast-payment-system/

Система быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ — что этой такое, как подключиться?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С 28 января Центробанк запустил новую Систему быстрых платежей, которая позволит проводить денежные переводы между клиентами разных банков по номеру телефона. На первом этапе участниками будут 12 банков, а комиссии за переводы в первый год может вообще не быть. Что еще известно о новой системе – далее в статье.

28 января 2019 года была запущена новая Система быстрых платежей (СБП), которая позволит проводить переводы между клиентами разных банков по упрощенной процедуре (через номер телефона). Однако о ее разработке было известно задолго до этой даты. Формально банки начали работать с СБП еще 24 января, но фактический запуск системы для клиентов произойдет только 28 февраля – через месяц после «официального» запуска.

На данный момент объявлено, что СБП будут поддерживать 12 банков:

• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Промсвязьбанк;
• Банк «АК Барс»;
• Райффайзенбанк;
• Тинькофф банк;
• Киви банк;
• СКБ-банк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• РНКО «Платежный центр».

Как можно понять, это многие из крупных российских банков, ориентирующихся на работу с физическими лицами. Однако среди них нет главного – Сбербанка.

Руководитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») уже заявил, что еще 40 банков вскоре присоединятся к СБП, а в Центробанке неоднократно обещали сделать систему обязательной к использованию всеми без исключения банками в России.

Отметим, что еще в марте прошлого года стало известно, что несколько банков (среди которых Киви банк, АК Барс, Тинькофф и МТС-банк) провели первые транзакции. Примечательно, что МТС-банк после этого не заявляли, как участника СБП – вероятно, он отказался от участия в процессе запуска.

На первом этапе тестируют P2P-переводы (то есть, между физическими лицами), а в дальнейшем будут тестировать переводы C2B (от потребителя к юридическому лицу).

В конце января система была запущена в тестовом режиме, чтобы через месяц – 28 февраля – запустить ее в нормальном режиме эксплуатации. Как говорят в Центробанке, за это время банки будут тестировать систему на ограниченном количестве клиентов, чтобы адаптировать процессы к работе системы.

Первые 12 банков, которые будут работать по СБП, пообещали не взимать с клиентов плату за переводы (так как сама система установила на этот период нулевые тарифы).

Подробнее о системе

Система быстрых платежей была разработана Ассоциацией ФинТех (АФТ) в сотрудничестве с Банком России. Основная цель создания системы – обеспечение возможности проводить платежи и переводы между клиентами разных банков (как физическими, так и юридическими лицами).

идея системы – возможность переводить деньги по простым идентификаторам – номеру телефона, адресу электронной почты или другим аналогичным идентификаторам.

Руководить работой системы в целом будет Банк России – регулятор станет оператором и конечным расчетным центром системы. Операционным центром назначат Национальную систему платежных карт (НСПК).

Временной интервал, предусмотренный для переводов Сбербанка

После полноценного запуска и подключения всех услуг пользователи смогут проводить денежные переводы через общедоступные каналы связи – социальные сети, мессенджеры и т.д. Однако на первом этапе основным инструментом будут интернет-банки и мобильные банки.

Создатели СБП обещают множество преимуществ системы, в том числе такие:

• простота отправки и получения переводов, в том числе решение проблемы переводов из банка в банк;
• минимальная стоимость переводов за счет низких тарифов для банков;
• высокая скорость переводов – проводиться переводы будут в режиме онлайн за несколько секунд, а работать СБП будет 24 часа в сутки и без выходных;
• высокая надежность: конечные расчеты будут проводиться через Банк России;
• возможность распространить работу системы на остальные страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Как уже отмечалось, на первом этапе будут запущены только P2P-переводы (между физическими лицами), а остальные добавят позже. Среди них такие:

• Me2Me – переводы между счетами одного клиента в разных банках;
• C2B – оплата физическими лицами товаров и услуг организаций;
• C2G – оплата от физических лиц государству (налоги, штрафы, государственная пошлина);
• B2С – возвраты от организаций физическим лицам;
• B2В – взаиморасчеты между разными организациями.

Последние направления переводов обещают подключить уже во второй половине 2019 года.

Таким образом, через СБП в перспективе будет проходить значительная часть денежных переводов и платежей, которые сейчас осуществляются через систему межбанковских переводов.

Как это будет работать на практике

Пока Система быстрых платежей запущена в тестовом режиме, сложно понять механизм ее работы для клиентов банков. Пока ни один банк из 12, которые объявлены как участники системы, не раскрывают порядок работы для физических лиц.

Однако есть информация о том, что СБП не будет иметь отдельного интерфейса – она будет встроена в мобильные банки и интернет-банки в тех же разделах, где можно переводить деньги другим клиентам. Соответственно, никакой отдельной процедуры регистрации не будет – все организационные вопросы решает банк.

Предполагается, что можно будет через мобильное приложение или интернет-банк зайти в раздел для перевода, указать номер телефона получателя (если у него несколько счетов в разных банках, то нужно будет выбрать еще и банк), после чего ввести сумму перевода и подтвердить отправку денег. Так как СБП построена на принципе мгновенных переводов, то между отправкой и получением перевода пройдет не более 15 секунд.

Главное требование к отправителю и получателю – быть клиентами банков, которые подключены к СБП. Перевести деньги можно будет на карточный, текущий или депозитный счет. Вероятно, на старте работы системы клиентов попросят указать «основной» счет из имеющихся, чтобы зачислять переводы именно на него.

Алименты и кредиты – равноценные обязательства?

Пока точно неизвестно, какой будет комиссия за использование системы. В аналогичных переводах из банка в банк она составляет, как правило, 1-1,5% от суммы (при этом есть минимальная фиксированная сумма – 50-100 рублей).

Для самих банков в первый год использование СБП будет бесплатным. Есть информация, что и для клиентов ее пока сделают бесплатной. Центробанк будет следить за тарифами совместно с ФАС, чтобы они были на приемлемом уровне.

В 2020 году банки будут платить за использование СБП, комиссия будет составлять от 0,5 до 3 рублей за отправку и получение перевода в зависимости от суммы (то есть, суммарно банки заплатят 1-6 рублей за перевод).

Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей. Это ограничение исходит из Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – все переводы свыше этой суммы в обязательном порядке проверяются. Дополнительно банки смогут установить и свои, более низкие лимиты на операции.

Важная особенность: переводы будут безотзывные, процедура chargeback (отзыв перевода) не предусмотрена. Поэтому пользователям придется несколько раз перепроверить реквизиты для перевода.

По предварительным данным, до подтверждения перевода будут известны фамилия, имя и отчество получателя денег (вероятно, в сокращенном варианте, как в Сбербанке, например, «Игорь Иванович С.»).

В том случае, если все-таки перевод уйдет не тому получателю, банки будут решать вопрос в индивидуальном порядке. Вернут деньги отправителю только при согласии того, кто их получил. Такой порядок уже действует для всех остальных межбанковских платежей и новаций здесь не планируется.

Все остальные аспекты работы СБП будут известны уже после ее полноценного запуска. Чтобы узнать условия, будет достаточно зайти на сайт своего банка после 28 февраля и найти соответствующий раздел (если он поддерживает систему).

Перспективы и альтернативы новой системы

Учитывая все преимущества СБП, она должна стать достаточно популярной и «отвоевать» некоторую часть клиентов у своего основного конкурента – аналогичной системы Сбербанка, которая ориентирована на клиентов этого банка.

Отметим, что Сбербанк был признан монополистом на рынке переводов с карты на карту – он контролирует порядка 90% этого. Также от него потребовали отменить дополнительную комиссию за переводы за пределы региона.

С запуском СБП проблемы высокой комиссии и разных регионов отойдут в прошлое – но пока только для клиентов 12 банков. Уже известно, что 40 банков в скором времени присоединятся к СБП, большая часть из которых будет представлять крупнейшие банки (из топ-50).

Рекомендации по взятию кредита в Газпромбанке

Однако основной вопрос – будет ли рассмотрен и принят Госдумой законопроект об обязательном присоединении к СБП всех крупнейших банков России.

В Сбербанке уже высказались однозначно против такого законопроекта. Причина – банк затратил значительные средства на создание своей собственной системы. По словам руководителя финансового учреждения Германа Грефа, Сбербанк считает это излишним, но в случае принятия законопроекта подчинится его требованиям.

Отметим, что Сбербанк ранее запустил совместно с Тинькофф банком совместную систему переводов по номеру телефона, она работает для переводов в обе стороны.

Кроме Сбербанка собственные системы быстрых переводов по номерам телефонов запустили международные платежные системы Visa и Mastercard.

В системе от системы Visa принимают участие пока 4 российских банка – ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Основной принцип работы системы – отправка переводов по номеру телефона. Отмечается, что тарифы системы для клиентов банков не будут отличаться от тарифов на переводы на карту внутри банков.

Международная платежная система Mastercard тоже запустила в России собственный сервис по переводам с карты на карту. Для перевода также достаточно знать только номер телефона получателя денег.

Система начала работать с Райффайзенбанком, в дальнейшем ее будут расширять и на другие банки – Бинбанк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт», ВТБ и «Почта банк». Особенность системы от Mastercard – можно привязать к номеру телефона профиль от социальной сети («» или «»).

В дальнейшем можно будет переводить деньги, указывая их в качестве получателя. Сумма комиссии не отличается от других переводов – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Сможет ли СБП занять достаточную долю рынка без подключения к ней Сбербанка – вопрос открытый. Учитывая такую конкуренцию, системе переводов от Центробанка будет непросто добиться успехов. Однако новая система может привлечь клиентов относительно низкими тарифами и удобством переводов. Возможно, это даже увеличит число клиентов у других банков в ущерб Сбербанку.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Как отмечали выше, на данный момент СБП работает в тестовом режиме, для широких масс её запуск ожидается в конце текущего месяца (февраля 2019). Функционал переводов будет встроен в текущие сервисы интернет-банкинга финансовых учреждений.

Таким образом, чтобы пользоваться новой системой, вам достаточно будет лишь быть клиентов одного из перечисленных в начале статьи банка.

Если вашего банка нет в данном списке, то вполне вероятно, что до конца года Центральный Банк принудительно обяжет все банки страна подключиться к системе быстрых платежей.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-chto-na-segodnya-izvestno-o-novoj-sisteme-bystryh-platezhej

Сервис быстрых платежей Банка России

С января 2019 года в России заработала новая межбанковская система – сервис быстрых платежей (СБП). О ее появлении стало известно еще осенью, когда Центробанк издал Указание № 4949-У от 29.10.2018. Документом внесены изменения в Положение № 595-П о платежной системе Банка России, касающиеся внедрения финансового инструмента, который расширил способы идентификации клиентов.

Сервис быстрых платежей Банка России: как это работает

Система быстрых денежных переводов работает с ограниченными суммами – не более 600 000 рублей. Она позволяет гражданам моментально и в любое время переводить деньги друг другу в пределах указанного лимита.

Чтобы осуществить платеж в пользу другого лица, достаточно идентифицировать его по номеру мобильного телефона.

В дальнейшем разработчики данного сервиса обещают добавить к нему и другие идентификаторы, например, электронный адрес или профиль получателя в социальной сети.

Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России работает следующим образом:

• Клиент банка устанавливает мобильное приложение, интегрированное с системой.
• Вместо номера карты получателя денежной суммы, отправитель вводит его номер мобильного телефона. В системе действует жесткое правило: один телефонный номер (или другой идентификатор) привязан к одной банковской карте.
• Здесь же указывается сумма средств, которую следует перевести.
• Платеж производится получателю моментально, независимо от времени суток.

Подобная система платежей (по номеру мобильного телефона) уже несколько лет используется Сбербанком. Его представители отмечают высокую востребованность услуги у клиентов: по их данным сервисом регулярно пользуются около 40 миллионов человек.

Однако воспользоваться сервисом Сбербанка могут только его клиенты. Преимуществом СБП является непривязанность получателей и отправителей денег к определенной финансовой организации, в рамках которой они могут взаимодействовать. Главное условие – их банки должны быть участниками системы быстрых платежей. Кстати, самый крупный банк в России (Сбербанк) пока к ней не присоединился.

Сервис быстрых платежей: правила взаимодействия с НСПК

Обработка совершаемых платежей поручается НСПК – Национальной системе платежных карт. Данная организация на финансовом российском рынке появилась в 2014 году. Одной из ее задач является изготовление и продвижение банковских карт «Мир».

Для банков, желающих присоединиться к СБП, предусмотрена определенная процедура:

1. Кандидат на участие в системе обращается в подразделение Банка России, которое его обслуживает. Ему необходимо заключить дополнительное соглашение – об использовании сервиса быстрых платежей.

2. Далее он обращается в НСПК, чтобы:

   • присоединиться к разработанным правилам;
   • оформить и передать пакет необходимой документации.

3. Банк-кандидат приводит программное обеспечение в соответствие с требованиями НСПК, тестирует его.

4. Подразделение Банка России письменно информируется об успешном завершении тестирования (к письму прикладывается копия протокола результата испытаний).

5. Банк-кандидат ожидает официальное уведомление – с указанием даты активации сервиса. С ее наступлением он получает возможность работать в системе быстрых платежей.

Подробные сведения о порядке проведения тестирования возможностей банка-кандидата размещены на ]]>официальном сайте Центробанка]]>.

Сервис быстрых платежей ЦБ: за удобство придется заплатить

В 2019 году банкам-участникам СБП не придется платить за проводимые транзакции, так как пока сервис запущен в тестовом режиме. Однако с 2020 года они перестанут быть бесплатными, а их стоимость станет зависеть от суммы переводимых средств:

• 50 коп. – если платеж составит до 1000 рублей включительно;
• 1 руб. – если платеж составит 1000,01 – 3000 рублей включительно;
• 2 руб. – если платеж составит 3000,01 – 6000 рублей включительно;
• 3 руб. – если платеж составит 6000,01 – 600 000 рублей.

Комиссию будет получать Оператор, которым является Центробанк. Вероятно, платить за мгновенные денежные переводы придется и клиентам – за их счет полностью или частично банки-участники СБП захотят покрыть свои расходы.

Сервис быстрых банковских платежей: перспективы

Пока система работает с переводами между физическими лицами, однако, планируется, что в дальнейшем воспользоваться СБП смогут и юридические лица. Также у пользователей появится возможность с помощью сервиса совершать покупки, оплачивать различные услуги (в том числе, услуги ЖКХ), платить пошлины, налоги и назначенные штрафы.

Источник: https://spmag.ru/articles/servis-bystryh-platezhey-banka-rossii

Система быстрых платежей: что это и как подключиться

После двухгодичной разработки ЦБ РФ в январе 2019 года в тестовом режиме запустил систему быстрых платежей. Предполагается, что она значительно упростит жизнь физическим лицам, которые часто совершают безналичные переводы, а также позволит банкам существенно снизить расходы.

Для начала разберёмся, что такое система быстрых платежей. СБП – это специальная среда, инструментарий которой позволяет клиентам кредитных учреждений совершать мгновенные переводы в адрес других физических и юридических лиц, указывая лишь простой идентификатор (пока это номер мобильного телефона, но в будущем могут появиться и переводы по email, QR-коду и т.д.).

Разработкой и технической поддержкой данной системы занимается Ассоциация ФинТех, её оператором является сам Центральный Банк, а функции платёжного клиринга возложены на Национальную Систему Платёжных Карт (НСПК).

Зачем она нужна

На начало 2019 года физическим лицам были доступны стандартные переводы. Для большинства людей это перечисления с карты на карту и системы денежных переводов.

В некоторых организациях предусмотрены свои системы быстрых платежей, допускающие перечисления по номеру телефона, но это скорее исключение, чем правило (такая модель, например, есть в Сбербанке, но она распространяется только на клиентов самого Сбербанка).

Все эти схемы имеют ряд недостатков:

1. Банки и системы денежных переводов часто взимают высокие комиссии, особенно если деньги перечисляются на карту, выпущенную другой кредитной организацией (до 2%, но не менее определённой суммы, обычно 50 руб.). Разумеется, бывают и исключения (встречаются бесплатные переводы), но мы рассматриваем модель в общем.
2. Если карты относятся к разным системам (например, Visa и МИР), возможны конфликты и сбои (сейчас они наблюдаются крайне редко, но бывают).
3. Если инфраструктура перегружена, переводы задерживаются, порой даже приходится ждать несколько дней или вообще нужно обращаться в банк с просьбой найти «потерявшийся» перевод.

Новая СБП, разработанная ФинТехом и ЦБ, призвана решить эти проблемы, в частности, для неё характерны следующие особенности:

• переводы по номеру телефона можно осуществлять не только в пределах одного банка, но и на счета, открытые в другой кредитной организации;
• перевод проводится буквально за несколько секунд;
• по таким операциям комиссии будут ниже, чем по привычным переводам с карты на карту.

Как функционирует

На момент публикации обзора система мгновенных платежей находится в стадии тестирования, т.е. доступна лишь сотрудникам и некоторым клиентам 12-банков, которые решили к ней подключиться. Тем не менее, если собрать воедино все отзывы «тестеров» и информацию из пресс-релизов, вырисовывается вполне понятная и удобная схема. Прокомментируем, как она работает:

• клиент привязывает к карточному (дебетовому) или расчётному счёту номер телефона;
• устанавливает приложение «онлайн-банк»;
• если человеку нужно перевести денежные средства другому лицу, у которого также к телефону привязан счёт, клиент в качестве реквизитов просто указывает телефонный номер;
• разумеется, перед переводом система отправит на телефон подтверждающий код или push-уведомление.

Что изменилось в лучшую сторону? Во-первых, перед переводом не требуется спрашивать у получателя средств реквизиты его карточки, достаточно знать номер телефона (в будущем, возможно, появится и привязка к электронной почте).

И, во-вторых, ЦБ установил для банков-участников СБП низкие комиссии за обслуживание переводов. До декабря 2019 года (на период тестов) она вообще не взимается, а в будущем актуальными станут следующие тарифы:

• сумма перевода до 1000 руб. – по 50 коп. и с банка-отправителя, и с банка-получателя;
• от 1000,01 до 3000 руб. – по 1 рублю;
• От 3000,01 до 6000 руб. – по 2 рубля;
• От 6000,01 до 600000 руб. – по 3 рубля.

Повторим, эти комиссии платят сами банки, поэтому конечные тарифы для розничных клиентов будут выше. Пока не совсем понятно, какой политики станут придерживаться кредитные организации, но поскольку ЦБ назвал систему быстрых платежей социально-значимым проектом, разумно полагать, что он не даст сильно завышать сборы.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России

Сбп и платежи в магазинах

Ориентировочно в августе 2019 года система быстрых платежей заработает и в рознице, т.е. покупатели смогут оплачивать покупки в упрощённом порядке при помощи смартфона по QR-коду.

Данная новация отличается от рассмотренной выше модели прежде всего тем, что платежи будут проводиться не от физлица к физлицу, а в адрес юридического лица. Пока детали пилотного проекта полностью не утверждены, но приблизительная схема расчётов в магазине представляется так:

• посетитель набирает товары и пробивает их на кассе;
• затем получает от продавца чек с QR-кодом;
• потом через специальное приложение в смартфоне сканирует этот код;
• приложение автоматически передаёт распоряжение на оплату со счёта, который привязан к номеру телефона.

Если говорить проще, то пробиваем товары на кассе и сканируем смартфоном код из чека. Всё, на этом оплата покупок зачтена, карты и кошельки с наличными не нужны. Нельзя сказать, что такой подход намного удобнее, но у него есть очевидные плюсы:

• уменьшаются издержки магазина на обработку платежей, поэтому в перспективе возможно пропорциональное снижение цен;
• увеличивается безопасность клиента, так как при использовании СБП исключается риск кардинга.

К слову, о безопасности системы быстрых платежей. Теоретически, мошенники могут использовать разные схемы для того, чтобы пользователь незаметно для себя перевёл мгновенную оплату по поддельному QR-коду, поэтому сейчас специалисты рассматривают варианты защиты от злонамеренных действий.

Так, например, представители OZON отметили, что в момент первой оплаты в новой торговой точке приложение должно запрашивать у пользователя разрешение на перевод. Если он акцептует операцию, в дальнейшем платежи по QR-кодам этого магазина можно проводить без предварительного одобрения.

Соответственно, если мошенник незаметно приложит свой поддельный код к смартфону потенциальной жертвы, приложение для СБП воспримет его как новую торговую точку и попросит пользователя «своими руками» подтвердить перевод.

Кто является участником

Когда система быстрых платежей заработает в полную силу, её участниками станут физ лица, банки и организации. С 1 января 2019 года в тестах начали принимать участие сотрудники следующих компаний:

1. «ВТБ».
2. «Промсвязьбанк».
3. «Газпромбанк».
4. «Альфа-Банк».
5. «Райффайзенбанк».
6. Банк «Тинькофф».
7. QIWI.
8. «Совкомбанк».
9. «АК Барс».
10. «СКБ».
11. РНКО «Платёжный центр»;
12. «Росбанк».

С 28 января доступ к СБП получили уже клиенты этих банков, правда, он был предоставлен не всем желающим сразу, вместо этого запуск происходит постепенно. Каждая кредитная организация сама выбирает стратегию и тактику на этот счёт. Точную информацию необходимо уточнять у сотрудников.

Ближе к марту следует ждать массового внедрения новинки. Так, например, в «Тинькофф» отметили, что быстрые переводы станут доступны всем клиентам с 28 февраля. Что касается вопроса о том, как быстро СБП внедрят другие банки, не числящиеся в представленном выше списке, то здесь многое зависит от двух факторов – результатов пилотного теста и политики регулирующих организаций.

Скорее всего ЦБ РФ будет активно стимулировать кредитные учреждения подключаться к системе быстрых платежей. Во-первых, она должна хотя бы выйти на самоокупаемость, что возможно только при охвате большой доли рынка, и, во-вторых, такие платежи проще контролировать в целях 115-ФЗ.

Более того, уже накануне тестового запуска СБП стало известно, что готовность использовать эту модель выразили ещё 40 банков, при этом, как отметил Владимир Комлев, глава НСПК, все они полностью удовлетворяют необходимым критериям и подготовили нужную документацию.

Подключение к СБП физических лиц

Когда система станет доступна всем желающим, возникнет закономерный вопрос – как подключиться к СБП физлицу? К счастью, никаких специальных технических знаний для этого не понадобится, поскольку соответствующий функционал банки должны будут интегрировать в свои действующие приложения онлайн-банкинга.

Единственное, что придётся сделать, так это просто обновить приложение, если это не произошло автоматически. Сам же интерфейс для работы с быстрыми платежами должен быть интуитивно понятным, так как он рассчитан на широкие слои населения. Кратко рассмотрим наиболее вероятный порядок действий, которые потребуется совершить для подключения к СБП:

• открываем расчётный счёт или получаем дебетовую карту в банке-участнике СБП;
• привязываем к нему номер телефона;
• устанавливаем приложение банка на смартфон;
• разрешаем в настройках проводить быстрые платежи;
• возможно, потребуется ещё раз ввести подтверждающий код, чтобы было понятно, что изменения в настройки внёс владелец счёта, хотя это уже излишне.

https://.com/watch?v=Eq1UWx0OY30

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/sistema-bystryh-platejei-chto-eto-i-kak-podkluchitsia.html

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка — Финансы на vc.ru

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Что такое СБП, как она работает?

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

https://www.youtube.com/watch?v=sGigLdUbMUM

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

Финансовые

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

• c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
• me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

• Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
• Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Что с безопасностью?

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации…»

Стандарт ISO-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

• до 1000 рублей — 0,5 рубля;
• от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
• от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
• от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Примеры сценариев использования СБП Из аналитических материалов ЦБ РФ

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

Подробнее про QR-код

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

• Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
• Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Оплата QR-кодом

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

Вместо итога

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Вам нравится название СБП?

Да, заодно можно потренировать произношение согласных букв.

Показать результаты

Переать

Проать

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Источник: https://vc.ru/finance/56750-chto-nuzhno-znat-pro-sistemu-bystryh-platezhey-ot-centrobanka