Фонд помощи должникам по кредитам

Люди, запутавшиеся в своей кредитной истории, часто обращаются за помощью в благотворительные фонды. Корреспондент АСИ выяснял, насколько эффективны такие обращения.

Жизнь в минус

Анастасия была маляром на стройке. Она решила купить самый современный моющий пылесос и с этой целью взяла потребительский кредит, но вскоре лишилась работы. Долг рос.

Когда давление коллекторов стало невыносимым, Настя продала комнату в коммуналке и вместе мамой-пенсионеркой и двумя детьми переехала за город, в частный дом. Через год ее нашли коллекторы. Дом пришлось продать. Этого хватило, чтобы оплатить долги.

Сейчас Анастасия с мамой и детьми живет без регистрации у дальних родственников в деревне.

Рамиль Ситдиков / РИА Новости

Москвичка Ирина решила перевезти из Тюмени свою маму, но денег от продажи маминой квартиры не хватало на покупку жилья в Подмосковье. Ирина с мужем решили взять потребительский кредит, а на его выплату отдавать одну из двух зарплат. Но муж Ирины внезапно умер. На реструктуризацию долга банк пока не идет.

«Сейчас мне приходится отдавать больше 2/3 зарплаты, — рассказывает Ирина. — Выживать на то, что остается, невозможно. В результате у меня на кредитной карте уже минус в 150 тысяч рублей. Конечно, мой кредит застрахован.

Но в страховке описаны ситуации, которые могут случиться со мной, а не с мужем. Сейчас я понимаю, что если кредит берется на семью, то его нужно делить на двоих, чтобы минимизировать риски.

Но как именно разрешить свою ситуацию, пока не знаю».

Кредиты – следствие бедности или ее причина?

«Очень часто кредиты — это следствие бедности. Но они также и причина, по которой из бедности невозможно выбраться», – считает Владимир Берхин, руководитель фонда «Предание».

Владимир Берхин, Вадим Кантор /АСИ

«Люди, которые не могут справиться с долгами и кредитами, пишут нам регулярно. Пишут разорившиеся бизнесмены, рассказывают, что набрали кредитов, запустили бизнес, но случилась некая беда. Денег нет, надо платить.

Они просят денег в долг. Вторая категория: «Нас выселяют, сделайте что-нибудь». Иногда бывают просто вопли в духе «спасите немедленно – погибаю». «Набрал микрокредитов, должен 400 тысяч, помогите чем-нибудь, а то мне конец», — так один и написал.

Пишут еще матери и семьи с детьми. Но чаще — одинокие матери. Сначала они взяли кредит, чтобы заплатить за услуги ЖКХ, затем взяли кредит, чтобы выплатить кредит, потом взяли еще кредит, чтобы выплатить проценты, и все становилось хуже и хуже.

К сожалению, мы ничем не можем им помочь», — рассказывает Владимир Берхин.

Фонд «Предание» не оказывает помощь деньгами, поэтому и не запрашивает у благополучателей кредитную историю.

«Мы не переводим деньги на личные карты,  потому что такую помощь невозможно контролировать. Если наш фонд хоть раз выплатит чей-нибудь кредит, то с этого дня мы только кредитами и будем заниматься. Но у нас — другая функция».

Благотворительных организаций, которые бы собирали деньги на возврат кредита, Берхин не только не знает, но и не представляет себе. «Теоретически такую организацию могли бы открыть банки. Но непонятно, как может быть устроен фандрайзинг в такой организации. Ведь фактически это будет благотворительный фонд для того, чтобы банк стал богаче», — считает Владимир Берхин.

Обращайтесь за помощью сразу

Хронические должники – «головная боль» благотворительных фондов. В России нет организации, которая занималась бы проблемами этих людей. Иногда, по возможности, фонды оказывают небольшую помощь, но только тем, кто входит в их целевую аудиторию – пенсионерам, многодетным, одиноким мамам, родственникам тяжелобольных людей.

«Финансовая яма начинается с небольших затруднений с платежами. Именно в этот момент нужно просить помощи.

Если у вас многодетная семья, или вы воспитываете ребенка в одиночку и с трудом сводите концы с концами, или если вы относительно благополучны, но у вас в семье есть больной человек, которому нужно дорогое лечение или реабилитация, нужно обращаться как можно раньше.

Идите в органы соцзащиты или в профильный благотворительный фонд. Брать кредит на лечение или для того, чтобы вырулить бюджет, – очень плохая идея», – считает Виктория Стронина, руководитель группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».

Виктория Стронина. https://miloserdie.help

Но бывает, что люди берут кредит именно на дорогостоящее лечение и обращаются в фонд, когда понимают, что не могут платить, и долг копится, продолжает Стронина. Но, к сожалению, практика показывает, что собрать средства «задним числом» невозможно.

«Когда ситуация острая, и срочно надо помочь, люди откликаются, а просьба «Помогите выплатить долги» повисает в воздухе. На это не жертвуют. Поэтому фонды не берутся за такие случаи».

Виктория Стронина предупреждает — обращаться за помощью нужно сразу, как только возникла проблема, например, требуется дорогостоящее лечение или лечение за рубежом.

Но при обращении в фонд придется согласиться с той схемой лечения, которую там предложат. «Как правило, фонды не собирают средства на зарубежное лечение тех заболеваний, которые успешно лечат в России.

Если у вас свой план лечения, то оплачивать его тоже придется самому», — уточняет сотрудник «Милосердия».

Здесь также есть свои подводные камни. «К сожалению, человек, собирающийся на зарубежное лечение, не всегда способен его спланировать.

Люди не учитывают дополнительные расходы на билеты, питание, съем жилья и то, что схема лечения, а соответственно его стоимость, могут измениться.

Кроме того, если операцию делали в зарубежной клинике, то придется ездить туда на обследования», — добавляет Виктория Стронина.

По словам Виктории Строниной, обращения людей, у которых есть долги и кредиты, составляют, примерно 10% от всего потока. «Часто к нам обращаются люди, которые взяли кредит от безденежья и безвыходности, а потом взяли следующие.

Как правило, это социально сложная ситуация – человек не может найти работу или не может удержаться на работе. При этом хочет жить по уровню выше, чем может себе позволить.

К сожалению, к нам обращаются, когда ситуация уже хронически трудная или патологическая», — продолжает Стронина.

При этом она уточняет, что фонд не выплачивает за человека его долги, но готов помочь в другом.

«Когда люди способны к рациональному планированию, они обращаются к нам за временной помощью. Если ты берешь в долг, ты потом должен перестроить свои расходы, сократить их и за счет этого отдать долги».

Так, к примеру, была ситуация, когда в фонд обратилась в прошлом благополучная и обеспеченная семья, которая взяла валютную ипотеку, но позже у них родился ребенок с тяжелым заболеванием. Ситуация изменилась: теперь много денег уходило на реабилитацию ребенка, маме пришлось уйти с работы, чтобы с ним сидеть.

Семье нужно было пересмотреть свои расходы, реструктурировать кредит, и фонд им помогал на первых порах. «Мы давали им продукты. В течение полугода с помощью благотворителей оплачивали их коммунальные платежи, позволяя им сэкономить семейный бюджет и справиться с выплатами»,  — уточняет сотрудник «Милосердия».

Накопившаяся задолженность по коммунальным платежам – тоже очень распространенная проблема. «К сожалению, люди обычно обращаются к нам тогда, когда долг достиг сотен тысяч и им уже отключают воду или газ.

Но если семья приходит сразу, когда задолженность только за пару месяцев, то этот вопрос решить проще. Мы просим человека реструктуризировать долг и договариваемся, что он платит и присылает нам квитанцию. То есть, чтобы получить нашу помощь, он должен сам оплатить счет.

Мне кажется, что это терапевтически полезно», — суммирует Вероника Стронина.

Подписывайтесь на канал АСИ в Яндекс.Дзен.

Источник: https://www.ASI.org.ru/article/2018/12/24/dolgi-kredisty-blagotvoritelnyj-fond-pomoshh/

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

• сами банки и микрофинансовые компании;
• юристы и антиколлекторы;
• государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

• переноса платежа;
• реструктуризации;
• кредитных каникул;
• перекредитования;
• возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

• утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
• порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
• призыв в армию;
• продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

• продление кредитного договора;
• изменение порядка возврата денег;
• отказ от частичного или полного взимания неустоек;
• смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е.

на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре.

Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода.

За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится.

Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас — бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

• объединить кредиты;
• снизить ставку и общую переплату;
• изменить валюту кредитования;
• получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

• кончина должника;
• серьезные травмы, заболевания;
• потеря кормильца;
• снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

• легального проведения процедуры банкротства;
• возвращения страховки, комиссии;
• остановки роста задолженности;
• защиты имущества от ареста;
• расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Фонд помощи кредитным должникам

06.08.

2018

В этом случае рефинансирование с выгодными процентами позволит закрыть кредиты в других учреждениях, и снизить текущую нагрузку на заемщика за счет увеличения срока погашения и установления щадящего размера ежемесячного платежа. Не стоит обращаться в банк за рефинансированием, если процент выше, чем в первоначальном договоре, при этом есть другие варианты выхода из трудной ситуации.

Чтобы оформить рефинансирование необходимо первоначально изучить имеющийся договор на наличие моратория на погашение кредита раньше срока, или обратиться за консультацией в банк.

Затем следует подобрать банк, который предоставляет этот вид услуг на выгодных условиях, и подтвердить платежеспособность соответствующими документами.

Если банк готов осуществить рефинансирование, то подписывается двусторонний договор, после чего финансовые структуры между собой решают вопрос перераспределения кредита.

Где получить помощь должникам

На них всегда можно было рассчитывать, так как вклады ускоренно росли. Сегодня на территории Российской федерации действует около 3 тысяч кредитных союзов. Их деятельность очень проста и доступна практически каждому человеку, что делает их все популярнее с каждым днем.

Прежде всего, коллектор должен показать клиенту пакет необходимых документов, которые свидетельствуют о его полномочиях. Если же таких документов у коллектора нет, то доверять ему не стоит. Вы должны быть проинформированы в том, что такие организации имеют не больше прав во время взимания кредита, чем обычные банки.

Финансовая помощь должникам по кредитам

1. Рефинансирование кредита. Один из наиболее востребованных видов поддержки. Представляет процесс получения нового займа, подразумевающего более выгодные условия и обращение в другой банк. Цель получения – погашение существующего обязательства.

   Более выгодные условности подразумевают увеличение срока кредитования, снижение кредитной нагрузки посредством уменьшения выплат в месяц, интеграцию ссуд.

2. Реструктуризация долга. Не менее популярная разновидность финансовой помощи и поддержки, предоставляемой в адрес должников.

   Она представляет изменение условий действующего кредита на основании заявительной бумаги, поданной заемщиком. Изменение условий в этом направлении предполагает объединение нескольких ссуд, сокращение процентной ставки, «растяжение» ссуды во времени, уменьшение ежемесячных расходов за пользование ссудой и ее обслуживание.

3. Получение страховки.

   В ходе оформления кредитного обязательства финансовая структура рекомендует обзавестись страховкой. Подразумевается, что в случае возникновения форс-мажора именно этот документ покроет долг перед банком. Заемщик в ходе подписания договора, будет сохранять уверенность, что страховые выплаты покроют все затраты. Но на практике это не всегда так.

   Ведь выгодоприобретателем в таких сделках чаще становится банк, что лишает заемщика возможности самостоятельного распоряжения финансами. Покупка полиса может стать выходом из ситуации.

4. Оформление нового займа. Испокон веков люди, которые были стеснены в финансовых ресурсах, обращались с просьбой занять денег к частным лицам.

   Причем это могли быть не только знакомые, друзья, родственники, но и абсолютно незнакомые личности – «ростовщики». В настоящее время в связи со сложностью сотрудничества с банками этот вариант действий становится все более востребованным и популярным. Но необходимо просчитывать все наперед, чтобы не нарваться на мошенников.

5. Юридическая консультация.

   Чаще заемщики попадают впросак из-за незнания собственных прав и обязанностей. Этим-то банки и пользуются, насильно вымогая долги. На самом деле, компетентный юрист может подсказать, как следует себя вести при столкновении с подобными проблемами, что предпринять, чтобы не противоречить нормам и особенностям действующего законодательства.

1. Выбор подходящей компании. Организаций, готовых оказать помощь при взятом, но не погашенном кредите, достаточно. Сначала следует обратиться в банк (в котором была взята ссуда или в сторонний), если рассматривается процедура рефинансирования и реструктуризации.

   Если нет, следует обращаться к профессионалам, оказывающим юридическую, страховую, консультационную помощь. В любом случае в ходе выбора компании необходимо прочитать о ней достоверные отзывы. Если они отсутствуют, стоит отказаться от услуг такой компании в пользу другой, более известной фирмы. Не ленитесь собрать как можно больше сведений.

2. Предоставление необходимого набора документов. После выбора организации она попросит предоставления пакета бумаг. Его нужно готовить особенно тщательно и предусмотрительно.

   Перечень включает следующие направления: договор кредитования и основные приложения к нему, документы, характеризующие предоставленный залог (если он есть), результаты переписки с кредитором или коллекторами. После ознакомления с ситуацией специалист сможет сделать ряд выводов, оценить сложность проблемы и разработать несколько решений.

3. Заключение договора.

   После детализации базовых моментов наступает очередь составления соглашения. Для этого рекомендуется ознакомиться с его примером и обратить внимание на все пункты, даже те, которые написаны мелким невзрачным шрифтом (обычно в них содержится необходимая информация, которая может стать зацепкой для воздержания от услуг).

   Должно насторожить как присутствие сомнительных пунктов, так и отсутствие важных положений. Если имеются определенные оговорки, они все должны иметь документальное подтверждение.

4. Оплата услуг. Она может осуществляться как разовым способом, так и посредством внесения абонентской платы.

   В случае разового взноса клиент должен осуществлять его за каждую консультацию или по факту оказания услуги. Если речь идет об абонентской плате, клиент вносит ее в процентном соотношении с суммой кредитного долга (обычно эта величина равняется 1%). Общая длительность сотрудничества между сторонами может составлять порядка одного года.

5. Получение плана действий. Чтобы решить проблему, необходимо заблаговременно заручиться подробной инструкцией, которая включает пошаговый план мероприятий. Вот некоторые из них: совокупный анализ текущего положения дел должника, разработка способов устранения проблемы, расчет долга и сопоставление со сведениями, полученными от кредитора, подготовка документации для урегулирования этого момента, взаимодействие с финансовыми структурами, коллекторами.

Читать еще –>  Что Получится Женщина Родиашая В 20 Лет Не Имеющая Денег

Помощь должникам

И самое главное, что страховым случаем признается только потеря работы по инициативе работодателя, собственное желание здесь не подойдет. Однако на практике часто возникают ситуации, когда работодатель принуждает написать заявление на увольнение именно по собственному желанию.

Такую поддержку кредитный должник может найти как у профессиональных психологов, так и в антиколлекторских компаниях, специалисты которых, наряду со своими основными услугами, невольно оказывают и психологическую помощь, успокаивая заемщика и вселяя надежду на возможное положительное разрешение его проблемы.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Фонд помощи кредитным должникам Ссылка на основную публикацию

Источник: https://firstjurist.ru/avtorskoe-pravo/fond-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam

Благотворительный фонд финансовой помощи кредитным должникам

Как расплатиться с кредитами? С разрешения автора приводим его целиком, опустив узнаваемые подробности: Выход автор письма видит в том, чтобы взять в долг, возможно, у частных лиц, большую сумму без процентов: «Мы бы либо полностью погасили долг банку, либо закрыли две из пяти кредитных карт, это 150 000 рублей, а остальное взял бы на себя банк, занимающийся рефинансированием долгов. Но банк не может взять на себя все наши пять карт (такие у них правила), а у других банков еще более трудновыполнимые требования». Как помочь должникам по кредитам? Должникам придется самим расплачиваться по своим кредитам. Но существуют реальные легальные способы уменьшить свою задолженность перед банком. В первую очередь это перекредитование. Допустим, что вы взяли кредит в банке и решили с его помощью свои проблемы или осуществили давнюю мечту.

Помощь должникам в возврате долгов

Но этих денег с трудом хватает, чтобы погасить коммунальные платежи и другие различные платы, такие как дополнительное образование старшего ребенка, интернет, мобильный телефон.

Внимание Я могу выйти на работу когда малышу исполнится годик, но будут больничные, не довольные работодатели и коллеги по работе. Я не буду видеть как растет и развивается мой ребенок только лишь потому что я должна денег банкам…при этом я не прочь отдать все долги и спать с чистой совестью.

Я только за! НО! Выросли проценты за выплаты с 2015 года и …это просто КАБАЛА.

В общем –то сейчас, желание одно – избавиться от кредитов и больше никогда их не брать.

А ведь это возможно! Но самим нам не справиться, так же как и Вам, добрые люди.

Помощь кредитным должникам

Рефинансирование займа невыгодно, если: Реструктуризация – это шаг банка навстречу заемщику, оказавшемуся в затруднительном положении, и если последнему удалось договориться с банком об оказании этого вида помощи, то он может рассчитывать на следующие выгоды: В данном случае преимуществом этого вида помощи является то, что страховая фирма, с которой заключен договор при оформлении кредита, берет на себя полные обязательства по выплате имеющегося займа в случаях, когда должник временно не трудоспособен или умер.

Помощь должникам в возврате долгов Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее: Рассмотрим, чего делать не стоит.

Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение: Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Эффективная и законная помощь в получении кредита должникам

Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы.

Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.

• Исполнительный лист передается на место работы должника.
• Несколько ресурсов по возврату долга Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы.

   Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток.

   Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.

2. АКМ.

   Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов.

   Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.

3. АСК.
   Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет.

Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью.
Специалист поможет решить ряд проблем:

• проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
• оценит, насколько возможно получить назад средства;
• разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции. Обращение к коллекторским агентствам Методы коллекторов существенно различаются от юридических.

Данилу Помогите спасти жизнь Фонд помощи кредитным должникам В настоящее время я осуществляю полную юридическую поддержку данного проекта, а также всех клиентов школы Оживания! Другое Действия 104 записи к записям сообщества Услуга «Стоп кредитам! » — помощь кредитным должникам Консультация юриста по кредитным долгам Бесплатная юридическая помощь должникам Ekaterina.1 ПОМОГИТЕ мне люди добрые!Пропадаю от безысходности.Ну неужели никто не поймет и не поддержит Помогите пожалуйста купить уголь.
Медиаторы Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров.

Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях.

Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Признание банкротства Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам.

Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом.

Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений: Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Я вам очень благодарна Пожалуйста люди добрые, я так больше не могу Помогите погосить кредит

• ElenaK
• Лохотрон) Благотворительный фонд «Финансовой помощи» Не словом а делом Благотворительный фонд «Финансовой помощи» Не словом, а делом это лохотрон, развод людей на деньги и мошенничество. Сколько людей уже погорели на этих благотворительных фондах, но людей, по моему мнению, ничто уже не исправит.Они продолжают искать халяву и находят себе головную боль. И так, что же нам предлагают? А предлагают, очень большую помощь. Суть этого развода заключается в следующем.

Источник: http://aval48.ru/blagotvoritelnyj-fond-finansovoj-pomoshhi-kreditnym-dolzhnikam/

Фонд помощи людям попавшим в кредитную кабалу

.

Работает круглосуточная горячая линия «Милосердие» тел. 8 (495) 542-00-00 . по которой люди могут получить информацию социального характера; также можно записаться на консультацию к юристу, получить психологическую поддержку, поговорить со священником.

Деятельность службы направлена на оказание разного рода помощи малоимущим людям, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям, одиноким мамам, людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Дам кредит с плохой кредитной историей, или почему не стоит доверять объявлениям о кредитах без проверки заёмщика

Испорченная кредитная история заемщика не всегда говорит о злостном намерении банковского клиента не отдавать долг. Просрочки платежей могут быть вызваны причинами, не зависящими от человека.

Однако, факт остается фактом, а необходимость получить кредит может возникнуть еще не один раз.

В ситуации, когда срочно нужны деньги, очень важно не попасться на удочку мошенников, объявления которых встречаются часто на городских досках объявлений, в метро или просто на столбах.

Форум должников по кредитам

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения?

Финансовая помощь людям попавшим в трудную жизненную ситуацию

Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев.

Многие из наших сограждан в текущем году оказались в тяжелом финансовом положении. Здесь есть много причин – массовое закрытие мелких предприятий из-за роста налогового бремени и падения спроса на товары и услуги, сокращения и увольнения на многих компаниях с целью уменьшения расходов, возросшие кредитные обязательства и т.

Вице-премьер Юрий Трутнев: Землю на Дальнем Востоке теперь может получить любой россиянин

Выбор огромен — 180 млн. га. Это примерно 30% территории Дальнего Востока.

В преддверии массовой раздачи земли «Комсомолка» поговорила с главным инициатором этой идеи Юрием Трутневым — вице-премьером и полпредом президента в Дальневосточном федеральном округе.

— Подали заявки более 36 тысяч человек.

По закону примерно месяц уходит на процесс оформления. Получили участки около 5 тысяч человек.

2017-05-05

WantedPS

ЛИШЬ НЕМНОГИЕ из заёмщиков, оказавшихся не в состоянии выплачивать проценты по кредитам, решили воспользоваться своим правом. Из них только ничтожное число смогло добиться этой цели.

Причём, как правило, это не бедняки, а обеспеченные люди. Лишь им сейчас по карману преодолеть все финансовые барьеры и юридическую волокиту, обусловленную законом о банкротстве.

Закон, призванный защищать интересы обездоленных, по сути работает лишь для богатых.

К потенциальным банкротам ОКБ отнесло тех заёмщиков, кто не смог оплачивать свои долги по кредитам более 90 дней. Большая часть потенциальных банкротов в России (21%) имеет два открытых кредита. То есть люди вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. И тем самым ещё сильнее стягивают на своей шее долговую удавку.

В среднем потенциальный банкрот должен банкам 1,4 млн рублей. В ОКБ также подсчитали, что 76% потенциальных банкротов имеют кредиты наличными и перестают их выплачивать, когда остаток долга составляет в среднем 754 тысячи рублей.

На втором месте по числу потенциальных банкротов — заёмщики по автокредитам (10,2%), на третьем (5,8%) — заёмщики по ипотеке.

Согласно закону о банкротстве физических лиц, каждый россиянин, который больше не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. Однако, хотя армия должников огромна, мало кто может себе позволить пройти процедуру банкротства. «Положение с долгами населения чем дальше — тем трагичнее.

Ещё год назад насчитывалось всего 6 млн потенциальных банкротов, то есть людей, которые не смогли оплачивать свои кредиты более трёх месяцев. Сейчас их уже 8 миллионов. Из них правом на банкротство сумели воспользоваться лишь 50 тысяч человек. Российские законодатели, банкиры и коллекторы сделали всё, чтобы максимально усложнить и забюрократизировать процедуру банкротства.

Ведь всё это требует немалых средств. В итоге лишь состоятельные люди могли воспользоваться этим правом. Процедура банкротства рассчитана не на бедных людей. Чтобы её пройти, нужно отстегнуть не менее двух тысяч долларов, и занимает всё это с юридическими проволочками долгие месяцы.

Давно назрела необходимость в доработке закона, но это не выгодно ни банкирам, ни коллекторам», — сказал корреспонденту «Правды» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

При этом сумма просроченной задолженности граждан перед банками по кредитам остаётся фантастической — 11,2 триллиона рублей.

Благотворительный фонд финансовой помощи кредитным должникам

Такие данные показал ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения, подготовленный в августе Институтом социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации.

Задолженность населения перед кредитными организациями достигла 12—13% ВВП. Удивляться этому не приходится, поскольку реальный уровень жизни в стране продолжает снижаться.

Банки же заманивают людей, нуждающихся в средствах, «низкими» ставками, за которые придётся расплачиваться годами и снимать последнюю рубаху.

В мае заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин сообщил, что сложности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн человек в России.

Согласно данным НБКИ, у 3 млн человек (8% всех заёмщиков) нет материальной возможности платить кредит. Их долговая нагрузка составляет более 60% — то есть платежи по всем кредитам занимают более 60% от доходов, что считается критичным показателем.

Тем временем уровень жизни в стране продолжает неуклонно снижаться. Минэкономразвития предрекло снижение реальных пенсий в ближайшие три года. Обещанное властями восстановление экономики буксует. В стране около 20 млн человек живут ниже прожиточного уровня.

Так что спрос на займы будет лишь расти. Соответственно будет усиливаться и долговая кабала россиян.

Не всегда получается накопить деньги на определенную вещь, а бывают такие случаи, когда телефон (телевизор, холодильник, стиральная машина) выходят из строя в самый неподходящий момент, и тогда на помощь приходит потребительский кредит. Первое и самое основное правило в кредитовании — оценивать свои возможности. Попросту говоря, свою кредитоспособность, как это делает банк. При невозможности оплаты кредита заемщик начинает жалеть о поспешном решении.

Для того чтобы кредит не стал кабалой, изначально требуется посчитать максимально возможный ежемесячный платеж, который не будет обременять общий доход. По мнению специалистов, кредитный платеж не должен превышать 40% общего бюджета. Однако 40% — это уровень по всем действующим кредитам, кредитным картам и иным обязательным ежемесячным платежам.

Чтобы полностью не замечать такой платеж в месяц, он должен быть не больше 10% от дохода. При просчете ежемесячной платы по кредиту необходимо учитывать только реальные и сегодняшние доходы, никак не рассчитывать на повышение через три месяца или на наследство от бабушки.

Платеж должен быть с учетом всех возможных комиссий и дополнительных плат: за оформление, страхование, за оплату платежа в других банках и т. д.

Вторым важным пунктом является просчет возможного срока кредитования. Понятное дело, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, однако и большая переплата по кредиту.

Как выбраться из долговой кабалы с минимальными потерями

Поэтому необходимо рассчитать срок, в течение которого платеж будет не больше 30-40% от бюджета. Бывают случаи, что заемщик растягивает срок для подстраховки, рассчитывая на досрочное погашение, но такой метод приемлем только при рассрочке или маленьких процентных ставках.

Хотя в настоящее время, все банки отменили комиссии и сборы за досрочное и частично досрочное погашение кредита, все равно заставить себя платить по кредиту больше чем необходимо может не каждый, большинству граждан приемлем вариант, когда сразу рассчитывается оптимальный ежемесячный платеж и срок получаемого кредита.

Перед тем, как оформлять кредит, заемщик должен четко определить цель и причину такой сделки, ведь если холодильник вышел из строя, то это необходимость, а если просто хочется самый новый и современный телефон, то не стоит ввязываться в долги, ибо такая техника быстро устареет, а кредит придется все равно платить.

Заключительное правило успешной сделки и приятного послевкусия от кредита в том, что нужно иметь резервный фонд. Жизнь циклична, меняются и жизненные реалии, поэтому такой фонд необходимо создавать в размере 3-6 ежемесячных платежей.

Не стоит забывать и про различные мелочи: платить нужно в срок; лучше большими платежами, чем меньшими; оплатив 2-3 платежа наперед, то это не означает, что в следующем месяце заемщик свободен от уплаты кредита.

Помочь в подборе подходящего кредита наличными, помогут специалисты нашего кредитного агентства.

Оставьте онлайн-заявку на потребительский кредит наличными и мы Вам перезвоним.

Источник: https://berolux.ru/%D1%84%D0%BE%D0%BD%D0%B4-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D0%B8-%D0%BB%D1%8E%D0%B4%D1%8F%D0%BC-%D0%BF%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D0%B2%D1%88%D0%B8%D0%BC-%D0%B2-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/